Depuis le 1er janvier 2025, les travailleurs non-salariés (TNS) font face à des évolutions significatives dans leur régime de protection sociale. Ces changements concernent aussi bien les artisans, commerçants que les professions libérales.
Ce qui change pour la maladie-maternité
Le plafond de remboursement des indemnités journalières du régime obligatoire est revalorisé de 3,5 %. Cependant, le montant reste largement inférieur à celui des salariés : pour un revenu annuel de 50 000 €, l'IJ du régime de base ne dépasse pas 60 €/jour après le délai de franchise de 3 jours.
C'est précisément pourquoi la prévoyance complémentaire individuelle reste indispensable. Un contrat bien calibré permet de maintenir jusqu'à 80 % du revenu net en cas d'arrêt prolongé, dès le 1er jour pour certaines offres.
Invalidité : attention aux lacunes
Le régime obligatoire prévoit une rente invalidité calculée sur la base des cotisations versées. Pour un TNS ayant cotisé moins de 10 ans, cette rente peut être dérisoire, parfois inférieure à 500 €/mois. La mise en place d'une garantie invalidité complémentaire n'est plus une option, c'est une nécessité.
Nos recommandations
- Optez pour un contrat avec franchise courte si votre trésorerie ne peut absorber un arrêt de 30 jours.
- Vérifiez que votre contrat couvre bien l'invalidité partielle, y compris sous le seuil de 66 %.
- Réévaluez votre couverture chaque année pour coller à l'évolution de votre revenu.
Chez Oriviassur, les contrats de prévoyance sont analysés selon votre revenu, votre statut et votre capacité réelle à absorber une interruption d'activité.