C'est l'une des différences les plus brutales entre le statut salarié et le statut TNS : en cas d'arrêt maladie, il n'y a pas d'indemnisation immédiate par la Sécurité sociale.
Les délais selon les régimes
- Artisans, commerçants : franchise de 3 jours, indemnisation à partir du 4e jour.
- Professions libérales : franchise parfois beaucoup plus longue selon la caisse.
- Micro-entrepreneurs : indemnisation conditionnée au revenu cotisé.
Ce que l'indemnité journalière couvre réellement
L'indemnité journalière du régime obligatoire est calculée sur vos revenus des dernières années. Pour un revenu annuel de 40 000 €, elle peut rester très éloignée du revenu mensuel habituel.
Combien de temps pouvez-vous tenir sans revenus ?
La plupart des TNS n'ont pas une réserve permettant d'absorber plusieurs mois d'arrêt. Or une blessure, une intervention ou une maladie longue peut interrompre l'activité pendant 3 à 6 mois.
La solution : une prévoyance calibrée
Un contrat de prévoyance bien construit doit déclencher le versement au bon moment, couvrir une part cohérente du revenu net et inclure l'invalidité totale comme partielle.
Chez Oriviassur, le simulateur prévoyance TNS aide à visualiser l'écart entre le régime obligatoire et le besoin réel.